前言：作为投资者，如果我们了解了整个社会的财富创造过程，以及货币创造和流动的规律，那么我们至少对投资机会的发掘和把握要强于不懂的人。
我们做投资主要赚三种钱，一是企业或项目成长的钱，二是零和博弈下别的投资者损失的钱，三是货币放水的钱。
我们鹏风理财师事务所的文章和服务主要致力于帮投资者朋友赚第一种和第三种的钱，至于第二种赚钱的方式，我们不研究，也不建议大家去学习。原因我们在《论投资、赌博和投机》中说过的。
今天是我们系列文章“如何赚货币放水的钱”的第一讲：货币的本质是什么？
上过初中政治课的人都应该记得，书中说：“货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。货币的本质是一般等价物。货币天然是金银，当金银固定的充当一般等价物时，标志着货币的产生。”
教科书说货币的本质是一般等价物。这个定义我看很多经济学家和网友表示不同意。他们有的人说货币的本质是信用，有的说是权力。
我认为日语中对货币的翻译非常准确，日本人说货币是通货。所谓通货就是在一个商品社会里可以自由流通，用他能够交换一切商品的人人认可和需要的货物。也就是说一种东西只要他在一个足够大的市场里能交换任何商品，他就变成了货币。关键点就在于这个货物如何成为人人需要和认可的东西。
这里我们讲一个故事，二战时德国在一个岛上想让当地人帮他们修一座营地，并且答应付给他们德国马克，但是当地人并不愿意接受，即使用金子付款也不行，因为对他们来说金子和那种名叫“马克”的纸，都是毫无用处的垃圾 。后来德国人发现这些人对一种石头币很珍惜，于是德国人在上面打上标记说这些“石头币”都被征用了，当地人觉得自己的财富受到了掠夺，于是在德国人答应擦除印记后，当地人便很开心地为德国人修建了营地 。
在德国，黄金和马克是人人认可和需要的通货，但在这个岛上，一种石头却是人人认可和需要的通货。这充分说明了货币的流通是有局限性的。而教科书上说“货币天然是金银”，只是说金银是人类社会中认可范围最广泛的通货，所以在绝大多数国家和地区金银一出产就是通货。但并不能把货币和金银划等号。
纸币是货币吗？
教科书上的解释是纸币是货币的符号，也就是说纸币并不等于货币。但却又说纸币是法定货币。那么法定货币是货币吗？三条腿的人是人吗？显然是人嘛。所以我们没必要纠结纸币是不是货币。任何东西都可以成为货币，前提是他能在一个市场里自由流通，可以购买任何商品和服务，并且是人人认可和需要的货物。
一种货物如何慢慢成为通货的？
大家都知道，人类想要更好地发展，就得分工，各自干各自擅长的事，然后通过交易来满足各自的需求。在人类社会的早期阶段，人类交换的方式主要是物物交易。如果一个地方最常见的货物是羊，可能羊就慢慢成了通货，如果一个地方常见的货物是一种漂亮的贝壳，那么这种贝壳慢慢就成了通货。总之找来找去，人们慢慢发现金和银这种东西不仅能做出漂亮的饰品，也完全可以作为通货呀。因为金银比较稀有，易保存，便于分割和携带，简直是最好的通货。当越来越多的地区都发现了金银作为通货的优点时，金银流通的范围就越来越广，两个国家的人也许语言不通，但当他们同时看见金子和银子时都会两眼放光，想要拥有。因为这个通货可以让他们在世界上很多地方购买到他们需要的商品或服务。
既然有了金银这么好的通货，为什么还会出现纸币呢？
首先，金银作为贵金属还是不容易携带，同时也容易被偷和抢。其次，一旦人们把金银作为通货，也就意味着他和人类社会的其他有用的商品和服务建立了一种等价物的关系。比如一两黄金可以买多少米，买多少只羊，或者其他。理发一次需要给理发师多少量银子作为报酬，等等。如此算来，人类社会的总财富就可以用人们手中通货的总量来衡量。如果想要一单位通货的购买力保持不变，也就是物价维持稳定，那么通货总量的增长速度要和人类生产财富总量增长速度一样才行。
可是新的问题来了。金银作为贵金属非常稀有，也不容易发掘和提炼，所以世界上金银的总量增长是比较缓慢的，但人类社会通过不断的技术升级努力提升生产效率，生产的商品和服务越来越多。这就造成金银的供应量慢慢跟不上人类创造出的新财富的量。从而造成了我们经济学上所说的通货紧缩，通货紧缩势必会造成商品价格的下降，商品价格下降了，那些通过生产某种商品试图换更多通货的人的生产积极性就会大大降低，如此便会阻碍人类社会的进步和发展。
基于以上原因，纸币自然就应运而生了。人类历史上最早出现的纸币应该是北宋时期在四川流通的交子。纸币的主要原材料是树木，地球上的树木无穷无尽，所以纸币的供应量也可以是无限的，而且生产成本非常低。同时纸币比贵金属更容易储存和携带。可以完美解决上面两个金属货币带来的困境。
纸币虽然有上面所说的优势，但由生产成本低和可以无限量印刷，所以就非常容易造成货币供应过量。同样作为一般等价物，也是衡量商品价值和社会财富的通货。如果一段时间内，社会的总财富增量远远低于通货供应量，就会造成经济学上所说的通货膨胀。这里的通货就是流通中的货币，流通中的货币太多了，自然就会造成物价上涨，货币的购买力下降。所以说金本位时代，人类社会容易陷入通货紧缩，而纸币时代，人类又容易陷入通货膨胀。适度的通货膨胀可以刺激经济发展，但过度的通货膨胀就会造成金融危机。所以说把控货币的创造和流通，让货币更好地为人类社会健康发展做贡献，真的非常之难。
美联储也罢，中国的央行也罢，他们创造的货币都是通过比较复杂的机制不断流向市场的。货币流向房地产市场多，就会造成房价大涨，货币流向股市多，就会造成股价普涨。货币流向债市多，就会造成债券价格的上升，货币流向互联网行业多，就会造就互联网行业的繁荣。哪个领域货币流入的更多，那个领域就容易造就更多的富翁。同样的道理，如果你在一个货币不愿意去的领域里摸爬滚打，同样的努力程度，显然你的财富的增加速度就无法超过待在货币大量流入的行业里的人。
所以说很多时候选择比努力更重要，很多人在传统行业里拼死拼活地生产社会财富，可就是不赚钱，反倒负债越来越多，而有些人买了房子或者股票，什么也不干，就是拿着这些资产，看着他们不断地涨价。然后自己就变的越来越富有了。这真的太不公平了。
我想说这种不公平真的无法改变，既然无法改变，那我们就要学着去适应甚至利用这种不公平。如何利用？那就是掌握一个国家的常用货币政策和手段，以及货币的传导和流向的规律。这样我们就可以在货币这个万有引力的作用下，躺着赚钱。
法定货币是如何成为通货的。
我想行文至此，大家应该对贵金属这些东西如何成为通货能理解。但一个国家的印刷的纸币是如何成为通货的，比如像美元说到也是一张本身没什么价值的纸而已，怎么就能被全世界的人认可。
我们看看目前全球八大最具影响力的货币
第一名，美元
美元是当之无愧的世界货币，占国际支付市场的比例高达40%，排名第一位。当今世界，国际贸易主要以美元进行结算，国际商品期货也大都是以美元计价，典型的如石油、黄金等。
第二名，欧元
虽然，英国已经进行了脱欧公投，对欧元是一个不小的打击。但是欧元毕竟是大多数欧洲国家流通的货币，在流通上仅次于美元，而欧元是欧盟中18个国家的货币。欧元占国际支付市场的比例目前大概在33%左右。
第三名，英镑
英国虽然是欧盟成员，但未加入欧元区，仍旧使用英镑作为主要流通货币。目前英镑占国际支付市场的比例大概为7%左右。
第四名，日元
日元购买力虽然很低，但是日本的经济实力雄居世界前列，所以日元的国际影响力依旧不小。目前日元占国际支付市场的比例大概为3.5%左右。
第五名：人民币
人民币最近几年的国际支付比例不断提升，从2014年的1.4%左右提升到了目前的1.9%左右。
第六名，加元
加元由加拿大中央银行创建于1934年。目前加元的国际支付比例大概为1.8%左右。
第七名，港币
港币亦称港元为香港法定流通货币。目前港币的国际支付比例大概为1.5%左右。
第八名，澳元
澳元是澳大利亚联邦的法定货币，于1966年2月14日发行的货币。目前澳元占国际支付市场的比例大概为1.4%左右。
其他货币，比如瑞士法郎，瑞典克朗，澳门的澳元等其他国家和地区的货币占了剩余国际支付比例的8.5%左右。
从上面的数据我们可以看到。很多国家的法定货币不仅在本国能自由流通，甚至在世界上也被很多国家接受和认可。到底是什么赋予了一张纸于力量，让他成为几亿甚至几十亿人认可的通货呢？
我认为是信用。是一个政府的信用。让我们想象一下，如果某一天强大的美利坚合众国突然宣布解散，变成十几个各自独立甚至仇视的国家。然后每个国家又都独立发行自己的货币，会怎样？那么美元肯定在美国开始动荡时就遭到抛售，人们争先恐后地把手里的美元换成黄金、房产、甚至欧元、人民币等其他比较实实在的资产或价格坚挺的货币。于是随着恐慌性抛售越来越严重，美元价值一路下降，因为大家都预期以后可能就没有美国存在了，美元很可能要退出历史舞台。到时候美元真的就是一张纸了。
其实这个假设的故事就已经充分说明了法币能成为通货的主要原因就是政府信用的存在。大家相信这个政府能长久存在，不会耍赖，也不会无限制地印刷法币来造成恶性通货膨胀。一个国家越强大，越稳定，这个国家的货币就越容易得到本国人民甚至他国人民的认可和需要。
关于一国政府到底是如何创造货币和控制货币流通来掌控国家经济发展的。我们下次再讲。
作者简介：魏天鹏 男，甘肃人，鹏风理财师事务所创始合伙人，喜马拉雅鹏风实用财经节目主讲，独立理财师（IFA）。毕业于中国政法大学，先后在信托、三方财富、券商等金融机构从事投资顾问相关工作7年，对国内大部分金融产品和投资渠道有较深入认知。专注于对宏观经济形势、各大类资产走势和资产配置策略的研究。立志把鹏风理财师事务所发展成中国最独立、专业、普惠的家庭财富管理机构之一。